Nadgorliwe banki
Wejście w życie pierwszych zapisów rekomendacji T znacznie ograniczyło przyznawanie przez banki kredytów hipotecznych. Ale nie tylko, rekomendacja T nie tylko też umożliwia, ale wręcz nakazuje bankom dokładne prześwietlenie klienta starającego się o kredyt hipoteczny. My oczywiście w wyborze dla siebie najbardziej odpowiedniej oferty możemy stosować własne przeliczenia, na przykład typu kredyt hipoteczny kalkulator, którym to możemy w miarę dokładnie wyliczyć jego koszt. Ale to bank decyduje czy taki kredyt nam przyzna.
- Rekomendacja T niejako sankcjonuje korzystanie przez banki ze wszelkich baz danych. Ma to być bankom niezbędne w celu weryfikacji poziomu zadłużenia klientów i historii spłat. W tej weryfikacji banki mogą korzystać z własnych i zewnętrznych baz danych, takich jak chociażby biura informacji kredytowej, krajowego rejestru długów, biura informacji gospodarczej, międzybankowej informacji gospodarczej itd. Tymczasem banki w swej gorliwości prześwietlania klienta sięgają nawet do portali społecznościowych typu „nasza klasa”. Trzeba też mieć się na baczności w zamieszczaniu na nich informacji typu zdjęć z dziećmi oraz przy niezłej marki aucie, jeżeli oczywiście nie zgłaszaliśmy ich we wniosku kredytowym. Z pewnością banki uznają to za oszustwo i z kredytem możemy się pożegnać – stwierdził znawca tego rynku.
Kredyt hipoteczny jest najprostszym i najbardziej popularnym kredytem na rynku mieszkaniowym. Z chwilą jednak wejścia w życie rekomendacji T z pewnością zostaną zaostrzone warunki uzyskania takiego kredytu, bowiem banki mogą też zażądać i z pewnością zażądają wyższych zabezpieczeń, co najmniej 20 procentowego wkładu własnego lub ubezpieczenia wkładu własnego. Czym w zasadzie jest rekomendacja T? W najprostszym tłumaczeniu jest zbiorem zasad skierowanych pod adresem banków, a dotyczą one zarządzania oraz oceny ryzyk związanych z udzielanymi kredytami detalicznymi. Rekomendacja T obejmuje także zalecenia wobec wewnętrznych bankowych systemów kontroli. Ma zapewnić odpowiedni poziom zabezpieczenia, czyli zapobiegać przed powstawaniem tak zwanych złych kredytów. Pomysłodawcą tych nakazów i zakazów jest Komisja Nadzoru Finansowego. W praktyce oznacza to, że teraz będzie już znacznie trudniej o kredyt dom i nawet starając się o kredyt hipoteczny kalkulator nam w wyborze niewiele może pomóc, ponieważ wielu osób po prostu nie będzie na niego stać. Nie tylko klienci mają zastrzeżenia do zapisów rekomendacji T, ale również banki, ponieważ – jak twierdzą – godzą one w ich interesy. Póki co muszą jednak dostosować się do zaleceń knf i jak widać w ocenie zdolności kredytowych klienta oraz sprawdzaniu jego wypłacalności nawet wykraczają poza zalecenie knf.